Sijoitusvakuutus sopii rahastosijoittajalle, joka haluaa säästää rahastojen kuluissa ja sijoitustoimintaan liittyvissä veroissa. Rahastojen kulut ja verotus ovat sijoittajalle merkittäviä kuluja, joiden pienentämiseen sijoitusvakuutus on oiva apuväline. Monet käyttävät omien sijoitustensa vero- ja kustannussuunnittelun lisäksi sijoitusvakuutusta myös perinnönjaon suunnittelussa, sillä kuolintapauksessa lähiomaisen perintöverotukseen tulee huomattavia helpotuksia. Sijoitusvakuutuksen keskeisimpiä elementtejä sijoittajan näkökulmasta ovatkin nimenomaan helppous ja edullinen kulurakenne.

Sijoittaja saa suuria hyötyjä jo sijoitusaikana. Ilman vakuutusta sijoituskohteita vaihtaessa menee yleensä 28 %:n vero myyntivoitosta. Sijoitusvakuutuksen sisällä tätä veroa ei peritä, vaan mahdollinen tuotto sijoitetaan eteenpäin kokonaisuudessaan ja kasvaa korkoa korolle. Voit tehdä ostoja ja myyntejä juuri niin usein kuin itse haluat, eikä näistä tarvitse ilmoittaa veroilmoituksessa, muun muassa koska vakuutuksen arvoa ei esimerkiksi katsota varallisuudeksi. Sijoitusten myynnistä maksettava vero suoritetaankin vasta sitten, kun nostat vakuutuksesta enemmän varoja kuin mitä olet sinne sijoittanut. Sijoitusvakuutuksessa sijoituskohteiksi on valittavissa kunkin vakuutusyhtiön sijoitusvakuutuksissa olevat rahastovalikoimat. Rahastoissa voi olla merkintäpalkkioita (jopa yli 5 %) ja lunastuspalkkioita, mutta vakuutuksen sisällä rahastoista ei peritä niitä.

Sijoitusvakuutusten edut pähkinänkuoressa:

Mahdollisuus hyvään tuottoon pienillekin sijoituksille.
Helppo tapa säästää ja sijoittaa.
Valittavissa kotimaisia, pohjoismaisia ja kansainvälisiä korko-, osake- ja yhdistelmärahastoja.
Valittavissa myös varainhoitoratkaisuja.
Et joudu miettimään uusia sijoitusvaihtoehtoja, vaan voit tehdä lisäsijoituksia milloin vain.
Voit nostaa varojasi helposti ja joustavasti.
Voit säästää itsellesi tai läheisillesi, esimerkiksi lapsillesi tulevaisuutta varten.
Helppo hankkia ja vaivatonta hoitaa.
Rahastojen merkintä- ja lunastuspalkkioita ei pääsääntöisesti peritä.
Rahastojen vaihtojen yhteydessä saatavista tuotoista ei makseta veroja.
Kun säästöt nostetaan maksetaan pääomatulovero (28 %) ainoastaan tuotosta, ei sijoitetusta pääomasta.
Kuolintapauskorvaus on lähiomaiselle perintöverosta vapaa 35.000 euroon asti. Leskelle puolet kuolintapauskorvauksesta on perintöverosta vapaata, kuitenkin vähintään 35.000 euroa.
Kuolintapauksessa maksettava korvaus on välittämässämme tuotteessa vakuutuksen takaisinostoarvo tuona ajankohtana lisättynä viidellä prosentilla jokaisesta maksetusta vakuutusmaksusta.
Muille kuin lähiomaisille maksettavat säästö- tai kuolintapauskorvaukset ovat vain pääomatuloveron alaista tuloa.
Sijoitusvakuutuksissa on vakuutusyhtiöistä riippuen todella suuria eroja, esimerkiksi sijoituskohdevalikoimissa ja niiden laadussa. Autamme mielellämme sinua löytämään itsellesi sopivimmat sijoitusvakuutukset.

Mikäli haluat sijoittaa vero- ja kustannustehokkaasti rahastojen lisäksi muihinkin arvopapereihin (esim. suoriin pörssiosakkeisiin) vakuutuksen sisällä, katso verkkosivuiltamme kohta "Räätälöity sijoitusvakuutus".